Wenn Sie über ein genügend großes Vermögen verfügen, dass sich Ihre Beratung für das Private Banking rentiert, dann können Sie sich glücklich schätzen, dass Sie zumindest finanziell auf der Sonnenseite des Leben stehen. Doch gerade der gehobene Privatanleger sollte sich genau überlegen, wem er sein Vermögen anvertraut. Erst einmal müssen der richtige Berater gefunden und seine Vorschläge überprüft werden. Die beiden Autoren, Anke Dembowski, als Unternehmensberaterin in der Finanzbranche aktiv und Bernard Ehrlich, Vorstand eines Unternehmens für Finanzplanung beleuchten mit diesem Buch gerade diese Themen.
Die richtige Wahl des Beraters ist nicht gerade einfach, denn eine Vielzahl von Finanzexperten bieten ihre Dienste an: Anlageberater, Immobilienmakler, Steuerberater oder auch ein Rechtsanwalt, um nur einige zu nennen. Die Autoren schlagen deshalb vor, zuerst einmal die eigene Lebenssituation zu analysieren und sich ein persönliches Zielsystem zu erarbeiten. Mithilfe der vielen Beispiele und Checklisten ist dies sicherlich kein großes Problem. Anschließend müssen die Unterlagen zusammengestellt werden, wie zum Beispiel die Steuererklärung, Depotabrechnungen, Versicherungspolicen, aber auch Testament und Erbvertrag oder ein eventuell bestehender Ehevertrag.
Nun geht es an die Arbeit: Erstellung des Finanzplanes, Strategiegespräch, Koordination und Aktualisierungen gehören zu jedem Financial Planning. Eine gute Hilfe ist sicherlich die ausführliche Beschreibung des Finanzplanes. Hier werden nicht nur die einzelnen Vermögenskategorien nach Risiko und Rendite aufgesplittet, es wird auch überprüft, ob sie mit der jeweiligen Lebensphase übereinstimmen.
Das letzte Drittel dieses Ratgebers beschäftigt sich mit einer Marktübersicht der Finanzplaner und der Auswahl des richtigen Angebots. Da es sich hierbei nicht um eine standardisierte Dienstleistung handelt, ist die Zahl der Anbieter und Angebote extrem hoch und ebenso unterschiedlich. Family Office, Estate Planning und Private Banking sind nur einige Beispiele. Damit es nach dem Finacial Planning nicht zu einem bösen Erwachen kommt, ist auch die Vergütung der Finanzplanung ein Thema. Dem Ratgeber beigefügt ist ein Adress- und Literaturverzeichnis, das jedoch leider nicht kommentiert ist.
Fazit: Nicht nur vermögende Anleger auf der Suche nach einem persönlichen Finanzplaner, sondern auch Durchschnittsverdiener finden hier gute Tipps, wie man seine finanzielle Zukunft planen sollte. --Oliver Satzger